Open Banking: Cosa è e come cambia i tuoi soldi

Open Banking, un sistema che permette alle banche di condividere i tuoi dati finanziari con terze parti solo se tu lo autorizzi. Also known as banking aperto, it non è un'app o un nuovo conto, ma una regola che ti dà il potere di decidere chi vede i tuoi movimenti, pagamenti e saldi. Prima, se volevi usare un'app per gestire il tuo budget o confrontare mutui, dovevi inserire manualmente ogni dato. Oggi, con l'open banking, puoi collegare il tuo conto corrente direttamente a strumenti esterni — e loro leggono i dati in tempo reale, senza che tu debba digitare nulla. E non è un trucco: è un diritto, riconosciuto in Europa e in Australia con il Consumer Data Right (CDR), un quadro legale che obbliga le banche a fornire i tuoi dati in modo sicuro e standardizzato.

Questo cambia tutto. Le fintech non devono più chiederti le estrazioni conto: possono accedere ai tuoi dati con il tuo consenso e ti propongono offerte personalizzate. Vuoi un prestito più conveniente? Un'app può analizzare i tuoi flussi di cassa e dirti esattamente quanto puoi permetterti di pagare ogni mese. Vuoi risparmiare di più? Un servizio può collegarsi al tuo conto e trasferire automaticamente i soldi in un fondo d’emergenza ogni volta che hai un surplus. E le banche tradizionali? Non possono più nascondersi dietro la complessità: se non offrono servizi migliori, i clienti se ne vanno verso chi sa usare i dati in modo utile, non solo tecnico.

Non è solo una questione di comodità. L’open banking riduce i rischi di frode, perché i dati non vengono più copiati e incollati tra app diverse — vengono trasmessi in modo crittografato e controllato. E se qualcuno ti chiede i tuoi dati, puoi revocare l’accesso in un click. Non c’è bisogno di chiamare il call center, di aspettare giorni o di temere che qualcuno rubi le tue credenziali. Il controllo è tuo. E questo è il vero punto di svolta: non sei più un cliente passivo, ma un proprietario dei tuoi dati finanziari. Nella raccolta qui sotto, troverai guide su come sfruttare questo sistema, cosa cercare nelle app fintech, come proteggerti dalle trappole e perché alcune banche lo usano meglio di altre. Non è teoria: è qualcosa che già funziona, e che puoi usare oggi per fare scelte più intelligenti con i tuoi soldi.